支払決済の高度化が買掛金業務の効率性とセキュリティを高める理由

キャッシュ不足。サプライヤーとの関係悪化。不正被害。支払決済のプロセスを強化することで、こうした課題を新たな機会へと転換できる可能性があります。実際、バーチャルカードが支払決済の改善に寄与する方法は想像以上に多岐にわたります。

支払決済（payment remittance）とは何か

支払決済とは、何らかの決済手段を用いて一方の当事者から他方へ資金を送金するプロセスを指します。請求側（販売者）が顧客からの入金を正確に消込処理するためには、支払決済情報が不可欠です。

なぜ支払決済の改善が重要なのか

CFO、決済部門責任者、そして買掛金（AP）チームが支払決済の改善に注目する理由は多岐にわたります。効率性の向上により取引処理が迅速化し、キャッシュフローおよびコスト管理の改善につながる可能性があるほか、より詳細な取引データが利用可能になることで財務報告の精度向上も期待できます。また、買掛金業務の合理化によって手作業の削減とヒューマンエラーの低減が見込まれ、支払決済プロセスにおける不正リスクの抑制や、ベンダー・サプライヤーとの関係強化にも寄与します。

バーチャルカードは支払決済をどのように改善するのか

処理スピード

まず、処理スピードの面では、バーチャルカードは他の決済手段と比較して支払処理を迅速化します。例えば小切手決済の場合、通常郵便では到着までに1～5営業日を要しますが、バーチャルカードではこの遅延を大幅に回避できます。 

データキャプチャ

バーチャルカードは取引の初期段階でより多くのデータを送信できるため、決済処理のスピード向上に加え、後工程でのデータ整合性リスクの低減にもつながります。

手作業の軽減

また、電子的に伝送されるデータ量が増えることで、買掛金チームは手作業による介入を最小限に抑えながら消込作業を行いやすくなり、プロセスの合理化を通じて生産性向上と他業務へのリソース再配分が可能になります。

セキュリティ向上

不正の発生や不正検知対応のプロセスは、支払決済処理の遅延要因となり得ますが、バーチャルカードを活用することで、支払プロセスにおける不正リスクを大幅に低減することが可能です。2024年のAFP Payments Fraud and Control Surveyによれば、小切手はバーチャルカードと比べて不正被害に遭う可能性が7倍高いとされています。一方、同調査では、バーチャルカードなどのデジタル決済における不正発生率は、2022年の9％から2023年には3％へ低下しています。

WEXのバーチャルカードは支払決済プロセスでどのように機能するのか

バーチャルカード決済は主要なカードネットワーク上で処理され、利用額に応じてリベートが付与されます。

1. 請求書の管理および承認には、現在ご利用中のERP（基幹業務システム）を使用します。
2. 支払実行の準備が整うと、支払ファイルがAPIまたはセキュアアップロードを通じてWEXへ送信されます。
3. データ受領後、WEXが支払ファイルのセキュリティ検証を行います。
4. サプライヤーには、WEXサプライヤーポータル上でバーチャルカード情報にアクセスできる安全なリンク付きの、カスタマイズされた送金明細がメール送信されます。
5. その後、WEXは消込用ファイルをERPへ返送します。

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出典：Association for Financial Professionals