支付
解析常见 B2B 支付方式
企业需要了解的支付方式多种多样——从虚拟卡、传统实体企业卡、支票、ACH 电子转账、SWIFT 电汇，到现金支付等。然而，要决定哪一种方式最适合您的企业并不容易。同时，在哪些环节需要警惕欺诈风险，也是企业必须认真考虑的问题。接下来，我们将深入解析各种支付方式的运作机制，帮助您了解其优势与风险，并找出最安全、最适合您企业的支付解决方案。
虚拟卡
- 什么是虚拟卡？
- 虚拟卡是实体信用卡的数字化形式，专为在线交易设计。同时，
由于其速度快、安全性高，也是企业在应收款支付场景中效率最高的支付方式。
- 虚拟卡是实体信用卡的数字化形式，专为在线交易设计。同时，
- 欺诈风险数据：根据《2025 AFP 支付欺诈与控制调查》，79% 的组织在 2024 年曾遭遇支付欺诈攻击或未遂欺诈。
- 其他需要考虑的因素
- 更高的安全性：虚拟卡通常采用一次性卡号机制，可显著降低未经授权交易的风险。
- 更高效的交易追踪：虚拟卡可以实现更便捷的对账和费用追踪，因此成为许多企业首选的支付方式。
实体企业卡
- 什么是实体企业卡？
- 实体企业卡是发放给员工用于企业相关支出的传统信用卡。这类卡片为线下交易提供了便利性和灵活性。
- 欺诈风险数据：2024 年，21% 的组织曾遭遇某种形式的企业卡 / 商业卡欺诈。
- 其他需要考虑的因素：
- 员工支出控制：企业卡可以帮助公司监控并管理员工支出，通过设置预设额度并追踪交易记录来实现费用管控。
- 商户接受度实体企业卡的使用便利性在一定程度上取决于商户是否接受银行卡支付。
支票
- 什么是支票？
- 支票是一种历史悠久的支付方式，可用于在不同账户之间转移资金。尽管支付技术不断进步，支票仍然是广泛使用的 B2B 支付方式之一。不过，从应收款支付效率来看，支票是效率最低的支付方式之一。通常需要至少 1–3 个工作日才能入账，而大多数支票支付往往需要 3–5 个工作日才能完成处理。
- 欺诈风险数据：支票是最容易受到欺诈攻击的支付方式。2024 年，63% 的组织曾遭遇支票欺诈活动。
- 其他需要考虑的因素：
- 处理时间：与电子支付方式相比，支票处理时间更长，可能对企业的现金流管理产生影响。
- 人工操作成本：处理纸质支票需要较多人工操作，这可能增加支付处理延迟的风险。
ACH 转账
- 什么是 ACH？
- ACH（自动清算所）转账是指在银行账户之间通过电子方式转移资金。ACH 是一种常见且高效的支付方式，尤其适用于定期付款。在效率方面，ACH 支付表现良好，超过 65% 的交易可在 1–3 个工作日内入账。
- 欺诈风险数据：2024 年，38% 使用 ACH 借记的组织以及 20% 使用 ACH 贷记的组织曾遭遇 ACH 欺诈。
- 其他需要考虑的因素：
- 处理速度：ACH 交易通常需要几个工作日才能完成，这会影响资金到账的即时性。
- 成本优势：与电汇相比，ACH 转账通常成本更低，因此成为企业日常交易中较具吸引力的支付方式。
电汇
- 什么是电汇？
- 电汇是银行之间通过电子系统进行的资金转移方式，为 B2B 支付提供快速且直接的资金转账渠道。这种方式尤其适用于国际交易。
- 欺诈风险数据：2024 年，30% 的组织曾遭遇某种形式的电汇欺诈。
- 其他需要考虑的因素:
- 速度与确定性：电汇通常通过 SWIFT 网络完成，并提供确定性的资金结算，能够确保交易及时到账。
- 成本：尽管电汇效率较高，但其费用通常高于其他支付方式。
现金
- 什么是现金支付？
- 现金支付是指使用实体货币进行交易。由于安全性和可追踪性方面的考虑，在 B2B 交易场景中相对较少使用。
- 欺诈风险数据：2024 年，5% 的组织曾遭遇某种形式的现金欺诈（高于 2023 年的 4%）。
- 其他需要考虑的因素:
- 安全风险：处理大量现金可能带来安全风险，并可能需要采取额外的安全防护措施。
- 记录管理挑战：与数字化支付方式相比，现金交易在透明度和记录管理方面通常较为困难。
移动钱包
- 什么是移动钱包？
- 欺诈风险数据：2024 年，3% 的组织曾遭遇某种形式的移动钱包欺诈。
- 其他需要考虑的因素：
- 操作便捷：在线支付服务通常提供用户友好的界面，简化企业与客户之间的支付流程。
- 交易费用：企业在使用在线支付服务时，应注意相关的交易手续费。
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