เจาะลึกวิธีการชำระเงินแบบ B2B ที่ใช้กันทั่วไป

มีวิธีการชำระเงินมากมายที่คุณควรทำความเข้าใจ ตั้งแต่บัตรเสมือน บัตรองค์กรพลาสติกที่จับต้องได้แบบดั้งเดิม เช็ค การโอนเงินอิเล็กทรอนิกส์ผ่าน ACH การโอนเงินผ่าน SWIFT ไปจนถึงเงินสด แต่การตัดสินใจว่าอะไรเหมาะสมที่สุดสำหรับธุรกิจของคุณอาจไม่ใช่เรื่องง่าย แล้วคุณควรกังวลเรื่องการฉ้อโกงเมื่อใดหรือในจุดใด? มาสำรวจ
รายละเอียดของวิธีการชำระเงินต่าง ๆ และค้นหาทางเลือกที่ปลอดภัยและเหมาะสมที่สุดสำหรับธุรกิจของคุณกันเถอะ  

บัตรเสมือน

• คืออะไร?
  • บัตรเสมือน (virtual card) คือรูปแบบดิจิทัลของบัตรเครดิตพลาสติกที่จับต้องได้ ซึ่งออกแบบมาสำหรับธุรกรรมออนไลน์โดยเฉพาะ บัตรเสมือนยังเป็นรูปแบบการรับชำระเงินจากลูกหนี้ที่มีประสิทธิภาพสูงสุด เนื่องจากมีทั้งความรวดเร็วและความปลอดภัย
• อัตราการฉ้อโกง: 79% ขององค์กรต่าง ๆ ตกเป็นเหยื่อของการโจมตีหรือความพยายามในการฉ้อโกงด้านการชำระเงินในปี ค.ศ. 2024 (ข้อมูลจากแบบสำรวจการฉ้อโกงและการควบคุมการชำระเงินของ AFP ปี ค.ศ. 2025)
• ข้อพิจารณาอื่น ๆ:
  • ความปลอดภัยที่เพิ่มขึ้น: บัตรเสมือนช่วยลดความเสี่ยงต่อธุรกรรมที่ไม่ได้รับอนุญาตด้วยลักษณะการ
    ใช้งานครั้งเดียว
  • การติดตามที่มีประสิทธิภาพ: การกระทบยอดและติดตามค่าใช้จ่ายได้ง่ายทำให้บัตรเสมือนเป็นตัวเลือก
    ยอดนิยมสำหรับธุรกิจจำนวนมาก

ดูบทความในบล็อกของเราเพื่อเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับข้อดีของบัตรเสมือน

บัตรพลาสติกขององค์กร

• คืออะไร?
  • บัตรพลาสติกขององค์กรหรือบัตรที่จับต้องได้คือบัตรเครดิตแบบดั้งเดิมที่ออกให้แก่พนักงานสำหรับ
    ค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับธุรกิจ บัตรเหล่านี้มอบความสะดวกและความยืดหยุ่นสำหรับธุรกรรมแบบ
    พบหน้ากัน
• อัตราการฉ้อโกง: 21% ขององค์กรต่าง ๆ เผชิญกับการฉ้องโกงบางรูปแบบที่เกี่ยวข้องกับบัตรองค์กรหรือบัตรสำหรับธุรกิจในปี ค.ศ. 2024
• ข้อพิจารณาอื่น ๆ:
  • การควบคุมพนักงาน: บัตรองค์กรช่วยให้บริษัทสามารถติดตามและควบคุมการใช้จ่ายของพนักงาน กำหนดวงเงินล่วงหน้า และติดตามค่าใช้จ่ายได้
  • การยอมรับจากผู้ค้า: ความสามารถในการใช้งานของบัตรองค์กรแบบพลาสติกขึ้นอยู่กับว่าผู้ค้าหรือผู้ให้บริการยอมรับการชำระเงินด้วยบัตรหรือไม่

เช็ค

• คืออะไร?
  • เช็คเป็นวิธีการชำระเงินที่ใช้มาเป็นเวลานาน ซึ่งช่วยให้สามารถโอนเงินระหว่างบัญชีได้ แม้จะมีความก้าวหน้าทางเทคโนโลยีมากมาย แต่เช็คยังคงเป็นวิธีการชำระเงินแบบ B2B ที่ใช้กันอย่างแพร่หลาย แม้จะเป็น
    รูปแบบการรับชำระเงินจากลูกหนี้ที่มีประสิทธิภาพต่ำที่สุด โดยการชำระเงินต้องใช้เวลาอย่างน้อย 1-3 วันทำการในการบันทึกรายการ และส่วนใหญ่ใช้เวลาถึง 3-5 วันทำการ 
• อัตราการฉ้อโกง: เช็คเป็นวิธีการชำระเงินที่เสี่ยงต่อการฉ้อโกงมากที่สุด โดย 63% ขององค์กรต่าง ๆ เผชิญกิจกรรมการฉ้อโกงเกี่ยวกับเช็คในปี ค.ศ. 2024
• ข้อพิจารณาอื่น ๆ:
  • ระยะเวลาในการดำเนินการ: เช็คอาจใช้เวลาดำเนินการนานกว่าเมื่อเทียบกับวิธีทางอิเล็กทรอนิกส์ ซึ่งส่งผลต่อกระแสเงินสด
  • งานที่ต้องทำด้วยมือ: การจัดการเช็คต้องทำโดยพนักงาน ซึ่งอาจทำให้เกิดความล่าช้าในกระบวนการ
    ชำระเงิน

ACH (ศูนย์หักบัญชีอัตโนมัติ)

• คืออะไร?
  • การโอนเงินผ่าน ACH (ศูนย์หักบัญชีอัตโนมัติ) เป็นการเคลื่อนย้ายเงินระหว่างบัญชีธนาคารในรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์ ACH เป็นทางเลือกที่ใช้กันทั่วไปและมีประสิทธิภาพสำหรับการชำระเงินที่ต้องทำเป็นประจำ โดยมากกว่า 65% ของการชำระเงินจะได้รับการบันทึกรายการภายใน 1-3 วันทำการ
• อัตราการฉ้อโกง: 38% ขององค์กรที่ใช้ ACH เดบิต และ 20% ที่ใช้ ACH เครดิต เผชิญการฉ้อโกงเกี่ยวกับ ACH ในปี ค.ศ. 2024
• ข้อพิจารณาอื่น ๆ:
  • ความรวดเร็วในการดำเนินการ: ธุรกรรม ACH มักใช้เวลา 2-3 วันทำการ ซึ่งส่งผลต่อความรวดเร็วของการโอนเงิน
  • ความคุ้มค่า: การโอนเงินผ่าน ACH มักมีต้นทุนต่ำกว่าการโอนเงินผ่าน wire transfer จึงเป็นทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับธุรกรรมที่ทำเป็นประจำ

Wire Transfer (การโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ผ่านธนาคาร)

• คืออะไร?
  • Wire transfer คือการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ระหว่างธนาคาร ซึ่งเป็นวิธีการชำระเงินแบบ B2B ที่รวดเร็วและตรงไปตรงมา โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับธุรกรรมระหว่างประเทศ
• อัตราการฉ้อโกง: 30% ขององค์กรต่าง ๆ เผชิญการฉ้อโกงบางรูปแบบที่เกี่ยวข้องกับ wire transfer ในปี ค.ศ. 2024
• ข้อพิจารณาอื่น ๆ:
  • ความรวดเร็วและความแน่นอน: Wire transfer ผ่านระบบ SWIFT และมีการรับประกันการโอนเงิน
    ช่วยให้ธุรกรรมเสร็จสิ้นตรงเวลา
  • ค่าใช้จ่าย: แม้จะมีประสิทธิภาพ แต่ wire transfer อาจมีค่าธรรมเนียมสูงกว่าวิธีการชำระเงินอื่น ๆ

เงินสด

• คืออะไร?
  • ธุรกรรมเงินสดเกี่ยวข้องกับสกุลเงินจริงที่จับต้องได้ และพบได้ค่อนข้างน้อยในการทำธุรกิจแบบ B2B เนื่องจากข้อกังวลด้านความปลอดภัยและการติดตาม
• อัตราการฉ้อโกง: 5% ขององค์กรต่าง ๆ เผชิญการฉ้อโกงเกี่ยวกับเงินสดบางรูปแบบในปี ค.ศ. 2024
  (เพิ่มขึ้นจาก 4% ในปี ค.ศ. 2023)
• ข้อพิจารณาอื่น ๆ:
  • ความเสี่ยงด้านความปลอดภัย: การจัดการเงินสดจำนวนมากมีความเสี่ยงด้านความปลอดภัยและอาจต้องมีมาตรการป้องกันเพิ่มเติม
  • ความท้าทายด้านการจัดเก็บข้อมูล: ธุรกรรมเงินสดอาจขาดความโปร่งใสและความสะดวกในการจัดเก็บข้อมูลเมื่อเทียบกับวิธีการดิจิทัล

Mobile Wallets (กระเป๋าเงินดิจิทัลบนมือถือ)

• คืออะไร?
  • Mobile wallets หรือกระเป๋าเงินดิจิทัลบนมือถืออย่างเช่น Venmo และ PayPal ช่วยอำนวยความสะดวกในการทำธุรกรรมอิเล็กทรอนิกส์ มอบวิธีที่สะดวกและได้รับการยอมรับอย่างแพร่หลายในการส่งและรับชำระเงิน
• อัตราการฉ้อโกง: 3% ขององค์กรต่าง ๆ เผชิญการฉ้อโกงเกี่ยวกับกระเป๋าเงินดิจิทัลบนมือถือบางรูปแบบในปี ค.ศ. 2024
• ข้อพิจารณาอื่น ๆ:
  • ใช้งานง่าย: บริการชำระเงินออนไลน์มีอินเทอร์เฟซที่ใช้งานง่าย ช่วยให้ธุรกิจและลูกค้าดำเนินการชำระเงินได้สะดวกขึ้น 
  • ค่าธรรมเนียมธุรกรรม: ธุรกิจควรคำนึงถึงค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับบริการชำระเงินออนไลน์
• คุณพร้อมยกระดับการชำระเงินสำหรับธุรกิจของคุณแล้วหรือยัง?

สำหรับข้อมูลเชิงลึกและอัปเดตเพิ่มเติมเกี่ยวกับการชำระเงินขององค์กร โปรดดู:

• คู่มือการรับเงินคืนจากบัตรเสมือน
• เทรนด์การชำระเงินปี ค.ศ. 2026
• AI คือเคล็ดลับสู่การบริหารกระแสเงินสดที่ดีกว่าหรือ?

ข้อมูลในบทความในบล็อกนี้มีวัตถุประสงค์เพื่อการศึกษาเท่านั้น ไม่ถือเป็นคำแนะนำทางกฎหมายหรือภาษี
สำหรับคำแนะนำทางกฎหมายหรือภาษี คุณควรปรึกษาที่ปรึกษาด้านกฎหมาย ภาษี และการลงทุนของคุณเอง

ที่มา:
แบบสำรวจการฉ้อโกงและการควบคุมการชำระเงินของ AFP ปี ค.ศ. 2025